2025년을 대비한 유산 계획 필수 가이드
미국인들에게 유산 계획은 필수적이지만, 이를 미루는 경우가 많습니다. 현재 미국인의 약 55%는 유산 관련 문서를 갖추고 있지 않으며, 단 31%만이 기본적인 유언장을 보유하고 있습니다. 특히 2025년에는 유산 및 증여 세제 혜택 만료 가능성이 있어, 자산 규모가 큰 사람들에게 더욱 중요한 시기가 될 것입니다. 아래는 2025년을 대비한 유산 계획 팁입니다.
새로운 유언장 준비하기
유산 계획의 기본 요소는 유언장과 더불어 금융 대리권 및 건강 관리 위임장입니다. 유언장은 사망 시 자산 분배 방식을 명시하며, 자녀의 후견인을 지정할 수 있게 도와줍니다. 금융 대리권은 본인이 무능력 상태가 되었을 때 재정을 관리할 대리인을 지정하고, 건강 관리 위임장은 본인의 의료 선호도를 기록합니다. 이를 통해 향후 법적 분쟁을 줄이고 본인의 의지를 반영할 수 있습니다.
디지털 자산 관리 우선
현대 사회에서는 디지털 자산 관리가 점점 중요해지고 있습니다. ‘개정된 디지털 자산 접근에 대한 연합 신탁법’은 집행인이 물리적 자산과 비슷하게 디지털 자산을 관리할 수 있도록 허용합니다. 온라인 계정이나 디지털 자료를 본인의 의도대로 관리하도록 디지털 자산 담당자를 지정하는 것도 좋은 방법입니다.
세제 혜택 활용하기
2025년 말까지 한시적으로 적용되는 세제 혜택을 최대한 활용하는 것이 중요합니다. 해당 법에 따르면 수령인 1인당 연간 1만9천 달러, 평생 1,399만 달러까지 면세 혜택이 주어집니다. 이 세제 혜택 연장이 불확실하므로, 이를 활용해 자녀나 후손에게 증여를 최대한 실행하는 것이 전문가의 조언입니다.
시장 침체기 활용해 증여 확대
주식 시장 변동은 유산 계획에 있어 기회가 될 수 있습니다. 주가가 하락한 경우, 동일한 가치를 유지하면서 수량을 늘려 증여할 수 있습니다. 이후 시장 회복 시 수혜자들은 더 큰 이익을 얻게 될 가능성이 있으므로, 이를 전략적으로 활용할 것을 권장합니다.
유산 계획 미루지 말기
유산 계획은 준비 시점이 무엇보다 중요합니다. 재산 규모나 나이에 상관없이 계획 수립을 미루는 것은 향후 가족들에게 불필요한 어려움을 초래할 수 있습니다. 지금 바로 실행에 옮겨 불확실성으로부터 벗어나 안정감을 찾는 것이 필요합니다.
2025년은 유산 계획에 있어 중요한 변곡점이 될 것입니다. 지금부터 철저히 준비해 미래를 대비하세요.
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