은퇴 후 삶, 자기 투자에 달렸다
베이비붐 세대는 오랜 시간 일하고 저축하고 가족을 위해 살았던 삶에서 벗어나 자신의 황금기를 어떻게 보낼지를 고민하고 있다. 새로운 기술을 배우거나 건강을 우선시하며 소망을 이룰 여행을 떠나는 등 이제는 자신에게 투자하는 시기다. 하지만 고정된 수입과 은퇴 목표, 그리고 인플레이션이라는 현실 속에서 그 균형을 맞추는 것이 필수적이다.
재정 계획: 은퇴 준비부터 시작하라
Brett Daniel의 조언에 따르면, 은퇴를 앞둔 이들은 IRA나 401(k)와 같은 은퇴 계좌에 기여하는 데 집중해야 한다. 이미 은퇴한 경우라면 인출 계획을 효과적으로 관리하는 것이 중요하다. 은퇴 저축과 개인적 성장활동을 예산에 포함하는 것이 핵심이다.
또 다른 전문가 Steve Sexton은 자신에게 투자하는 과정에서 상속 기획(Estate Planning)과 장기 요양(Long-term care)을 고려하는 것이 중요하다고 강조했다. 안정적인 재정 설계로 필요 시 재정적 버퍼 역할을 할 수 있기 때문이다.
자기 투자, 몇 퍼센트가 적절할까?
전문가들은 은퇴 소득의 5%에서 10%를 자아 실현과 만족을 위해 투자하도록 권장한다. 이는 핵심적인 재정적 필요를 지키면서도 개인성을 살릴 수 있는 여유를 만든다는 점에서 중요한 비율이다. 다만, 이는 개인의 재정 안정성과 장기적인 목표에 따라 조정될 수 있다. 자신에게 투자하면서도 주기적으로 재정 우선순위와 은퇴 중 이룰 목표를 점검해야 한다.
새로운 삶의 질과 안정성을 위한 투자
자신에게 투자를 할 때는 재정적인 안정과 심리적 안정을 동시에 추구해야 한다. 건강, 교육, 즐거운 경험 등에 일정 비율의 소득을 할당하는 전략도 도움된다. 더불어 배당주, 채권, 건강저축계좌(HSAs), 귀금속 투자, 그리고 장기 요양 보험과 같은 스마트한 재정적 선택이 가능성을 열어준다. 특히 연금을 통해 은퇴 후 꾸준한 생활비를 마련할 수 있다.
삶의 목적과 가치를 재설정하라
오랜 시간 타인을 위해 살며 자신을 희생한 경험 때문에 자신의 행복을 위해 돈을 쓰는 데 죄책감을 느끼는 경우가 많다. 그러나 이제는 이를 바꾸어야 할 때다. 개인적인 가치와 의미에 맞는 소비는 삶을 풍요롭게 하고 자긍심을 높이며 건강한 은퇴기를 보낼 수 있도록 돕는다. 은퇴는 단순한 쉼이 아닌 새로워진 삶의 목적을 찾아 그에 걸맞는 지출을 실현하는 시기이어야 한다.
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